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Préparez dès maintenant votre retraite avec le PER

  • La garantie d'un revenu supplémentaire pour votre retraite.
  • Une économie d'impôts chaque année.
  • La solidité financière du spécialiste de la retraite des indépendants.
  • Les frais les plus bas : 0 % de frais de dossier, 0 % de frais sur versements, 0 % de frais sur versements et 0 % de frais de transfert.

Pourquoi choisir AMPLI-PER Liberté ?

Se constituer une retraite supplémentaire est devenu une nécessité

Les retraites servies par les Caisses Professionnelles sont notoirement insuffisantes pour maintenir le niveau de vie au moment du départ à la retraite des indépendants. Selon la presse, une baisse allant jusqu'à 75 % du revenu par rapport aux derniers salaires est fréquente. Une perte qui doit être compensée par la constitution d'une rente.

Une fiscalité avantageuse

Comme c'était déjà le cas pour les anciens contrats retraite Madelin, les versements volontaires effectués sur les plan d'épargne retraite (PER) peuvent être déductibles du revenu imposable dans la limite d'un plafond annuel et du disponible fiscal. Un « bonus fiscal » proportionnel au taux marginal d'imposition du professionnel.

Le spécialiste historique de la retraite des indépendants

Depuis plus de 25 ans, les conseillers AMPLI Mutuelle accompagnent les libéraux et les professionnels indépendants, dans l'optimisation de leur retraite supplémentaire. Créée et gérée par des indépendants, AMPLI Mutuelle a toujours conçu des solutions novatrices alliant performance, sécurité et fiscalité avantageuse.

Combien vais-je
perdre à la retraite ?

En moyenne, nous perdons 75% de notre salaire à la retraite. Quisque et tellus ac sapien porta consectetur
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Combien puis-je me
constituer avec le PER ?

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Les avantages AMPLI-PER Liberté

Une fiscalité avantageuse en optant pour la déduction de vos versements vous permettant de réaliser une économie d'impôt, dans la limite de votre disponibilité fiscal.

La performance ; par l'arbitrage régulier par AMPLI Mutuelle pour la gestion pilotée à « horizon retraite » entre des fonds reconnus parmi les plus performants ou les plus sécuritaires. La performance a pour contrepartie la prise de risque de perte en capital.

La gestion libre ou pilotée à « horizon retraite » de votre épargne selon votre profil de risque et votre espérance de rendement.

Le montant de chaque versement que vous souhaitez effectuer sur votre plan ou la mise en place de versements réguliers (minimum de versement de 150 € à l'adhésion et 30 € par mois si vous optez pour le versement programmé).

Le mode de sortie au moment du départ à la retraite ; en optant pour une rente garantie à vie ou un capital ou une combinaison des deux.

La sortie anticipée en cas de survenance d'aléas de la vie (surendettement, décès du conjoint …), mais également pour acquérir sa résidence principale. Le déblocage anticipé de tout ou partie des sommes est possibles dans les limites fixées par la loi.

La protection de vos proches au moment de la liquidation de votre épargne en rente, par le choix du type réversion qui convient à votre situation, au profit d'un bénéficiaire.

Le transfert de vos anciens contrats Perp, Madelin, Perco et article 83 pour en simplifier la gestion et leur conférer tous les avantages des nouveaux PER.

Une fiscalité très avantageuse

Panachez ces modes de sortie au moment de la retraite. Ainsi vous concilierez au mieux vos besoins et votre imposition !
Fiscalité durant la phase de constitution de la rente AMPLI-PER Liberté Phase de constitution de la rente
Fiscalité durant la phase de sortie de votre contrat AMPLI-PER Liberté Phase de sortie de votre contrat

Vos économies d'impôts peuvent largement contribuer à la constitution d'une rente significative. Ce serait dommage de ne pas en profiter.

Les versements volontaires effectués sur un plan d'épargne retraite par les professionnels indépendants sont déductibles de leurs bénéfices professionnels dans la limite d'un plafond annuel.

Ce plafond est égal au plus élevé des 2 montants suivants :

  • Soit 10 % des revenus professionnels de 2019, nets de cotisations sociales et de frais professionnels, avec une déduction maximale de 32 419 €,
  • Soit 4 052 € si ce montant est plus élevé.

Si vous ne déduisez pas ces versements de votre revenu imposable, vous aurez un avantage fiscal au moment de la sortie du PER individuel.

Exemples de calcul du plafond de déductibilité, pour les cotisations retraite Madelin, versées.

Reprise du tableau Fonlib R :

Revenu libéral imposable de l'année en cours, dans la limite de 8 PASS (revenu libéral annuel brut - charges)25% : Somme des pourcentages des 2 enveloppes fiscales [10% x R et 15% x (R - 41 136 €)] qui se cumulent pour déterminer le maximum déductible au titre des versements Retraite Madelin.6 170 € : 15% du PASS 2020

La période de « sortie » au moment du départ à la retraire peut s'effectuer en rente à vie ou/et en capital

Sortie en rente

  • La rente versée au moment du déblocage du PER est imposée chaque année selon les règles applicables aux pensions et retraites.

Si vous avez choisi de ne pas déduire vos versements PER de votre revenu professionnel :

  • Si vous optez pour une sortie en rente, la part de la rente correspondant à vos versements volontaires ou provenant de revenus exonérés est imposée suivant les règles applicables aux rentes viagères à titre onéreux.
  • Le solde est imposé suivant les règles applicables aux pensions et retraites.

Sortie en capital

  • Si vous optez pour une sortie en capital, la part de capital correspondant à des versements volontaires est imposée suivant le barème progressif de l'impôt sur le revenu sans application de l\'abattement de 10 %.
  • La part de capital correspondant aux produits générés par le contrat est imposée suivant un prélèvement forfaitaire de 12,8 %, sauf si vous optez pour l\'application du barème progressif de l\'impôt sur le revenu.

Si vous avez choisi de ne pas déduire vos versements PER de votre revenu professionnel :

  • La part des sommes perçues correspondant à vos versements volontaires ou provenant de revenus exonérés n\'est pas soumise à l\'impôt sur le revenu.

La simplicité d'une adhésion en ligne ou avec nos conseillers...

Cette adhésion se déroulera en 5 étapes que vous pourrez interrompre et reprendre à votre convenance. Le cas échéant vous pourrez aussi faire appel à un expert au 01 82 28 12 12 ou adresser un email à patrimoine@ampli.fr.
Faq
PER, Madelin, PERP…
Optimisation Fiscale
Contrat AMPLI-PER Liberté
Gestion de mon épargne
Puis-je détenir un PER alors que j'ai déjà un contrat Madelin, un PERP ou une assurance vie ?
Oui, vous pouvez détenir plusieurs contrats en même temps.
Comment transférer un produit d'épargne ou un contrat retraite vers mon nouveau PER ?
Les contrats d'épargne retraite individuelle comme le PERP (ou le Madelin) sont transférables à tout moment vers le PER. Un tel transfert présente 2 avantages non négligeables :
  • retirer les sommes épargnées en capital et non plus uniquement en rente viagère
  • s'affranchir de la mesure anti-abus qui touche les PERP en limitant la déductibilité des versements 2019 à la moyenne des versements 2018 et 2019. En effet, le PER n'est pas impacté par cette disposition temporaire contraignante.
Le PER me permet-il de réaliser des économies d'impôts ?
Les versements volontaires en épargne retraite bénéficient d'un report d'imposition : ces versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds en vigueur. L'économie d'impôt à l'entrée dépend de la tranche marginale d'imposition : par exemple, pour une tranche marginale à 30%, un versement de 5000 € permet une économie d'impôt de 1500 €.
Quelle sera la fiscalité applicable lors de mon départ à la retraite ?
Le nouveau PER préserve la spécificité du régime fiscal associé aux différents types de versements :
  • L'épargne issue de l'épargne salariale (intéressement, participation, abondements employeurs) est exonérée d'impôt sur le revenu dans tous les cas de sortie en capital. Les plus-values issues de cette épargne seront soumises aux prélèvements sociaux des revenus de placement. En cas de sortie en rente, le barème des rentes viagères à titre onéreux (RVTO) sera appliqué afin de fiscaliser uniquement la part représentative des produits ;
  • L'épargne issue des versements individuels volontaires ayant donné lieu à une déduction d'impôt sera, en cas de sortie en rente, imposée à l'impôt sur le revenu selon le régime des pensions de retraite (barème progressif avec abattement de 10%). Les prélèvements sociaux sont appliqués sur une fraction de l'épargne uniquement (application du barème des rentes viagères à titre onéreux – RVTO). En cas de sortie en capital (ou anticipée pour acquisition de la résidence principale. En cas de sortie en capital anticipée pour accident de la vie, seules les plus-values seront imposées aux prélèvements sociaux sur les revenus de placements) , la part correspondant aux versements est imposée au barème progressif de l'impôt sur le revenu, les plus-values font, quant à elles, l'objet du prélèvement forfaitaire unique (PFU) ;
  • L'épargne issue des versements individuels volontaires n'ayant pas donné lieu à déduction ne donne lieu qu'à imposition et prélèvements sociaux sur les revenus de l'épargne (application du PFU sur les produits en capital ou du barème des rentes viagères à titre onéreux – RVTO sur les sorties en rente).Les droits issus des versements obligatoires des salariés et des employeurs dans le cadre de produits d'entreprises sont liquidables uniquement en rentes (Sauf en cas de sortie anticipée pour accident de la vie. Dans cette situation, seules les plus-values seront imposées aux prélèvements sociaux sur les revenus de placements.) Et demeurent assujettis au régime fiscal et social des pensions de retraite.
Quels sont les frais sur AMPLI-PER Liberté ?
Ce contrat est l'un des moins chers du marché :
  • 0€ de frais de dossier
  • 0% de frais de versement
  • 0% de frais sur rente
  • 0,60% de frais de gestion / an sur les unités de compte
  • 0,85% de frais de gestion / an sur le fonds en euros avec effet parachute
Mon épargne est-elle bloquée ? Quelles sont les sorties anticipées possibles ?
L'épargne déposée dans un PER vous appartient, mais elle est en principe bloquée jusqu'à l'âge de la retraite: à partir de cette date, vous pourrez librement disposer de l'épargne en rente ou en capital. Il est toutefois possible de débloquer à tout moment l'épargne avant la retraite sur les nouveaux PER :
  • en cas d'accident de la vie (décès du conjoint ou partenaire de PACS, invalidité, surendettement, expiration des droits à l'assurance chômage, etc.)
  • pour l'achat de votre résidence principale (pour les sommes issues de l'épargne volontaire et de l'épargne salariale).
Quelle est la différence entre la sortie en capital et la sortie en rente ?
La loi PACTE ouvre la possibilité de retirer l'épargne versée sur un nouveau PER issue de l'épargne volontaire et de l'épargne salariale librement au moment de la retraite, en capital ou en rente. Par exemple, pour 30000 € d'épargne accumulés à 62 ans, cela permet de percevoir une rente d'environ 100 € par mois jusqu'à votre décès; de récupérer en une seule fois 30 000 € après application des prélèvements obligatoires, ou de panacher les deux modalités de retrait (par exemple 5000 € immédiatement, 5 000 € dans 5 ans, puis une rente de 90 € par mois déclenchée à 70 ans).
Que se passe-t-il en cas de décès avant mon départ à la retraite pour mon épargne ?
Le décès entraine la clôture du plan d'épargne retraite. Les sommes sont reversées dans la succession ou, s'il s'agit d'un plan ouvert sous la forme d'un contrat d'assurance, à un ou plusieurs bénéficiaires désignés au contrat selon les règles de l'assurance vie. Dans ce cas, le contrat peut prévoir le versement d'un capital ou d'une rente aux bénéficiaires.
Après l'âge de 70 ans, sur les plans assurantiels, le décès entraîne l'application du régime successoral de l'assurance vie pour les sommes versées après 70 ans.
Comment sera gérée mon épargne sur mon PER ?
La loi PACTE permet une optimisation de la gestion de l'épargne retraite en tirant le meilleur parti de l'horizon de placement de long terme. Une allocation de gestion pilotée sera proposée par défaut à chaque épargnant :
  • au début de la phase d'épargne, lorsque la retraite est lointaine, l'épargne sera orientée vers des actifs à meilleure espérance de rendement, comme des actions d'entreprise;
  • à l'approche de l'âge de la retraite, l'épargne sera progressivement sécurisée. D'autres profils de gestion seront également possibles en fonction des préférences de l'épargnant.
Comment effectuer des versements ?
Vous pouvez effectuer des versements sur votre PER par chèque et par virements.
Existe-il un espace adhérent en ligne dédié à la gestion de mon PER ?
Oui, un espace dédié à la gestion de votre PER est disponible après votre souscription.
Comment joindre mon gestionnaire de compte ?
Par courrier : AMPLI Mutuelle - Service Gestion Épargne Retraite - 27, bd Berthier, 75858 PARIS Cedex 17

Le choix AMPLI Mutuelle

DEPUIS PLUS DE 50 ANS

AMPLI Mutuelle, créée en 1968 pour les libéraux permet désormais l'adhésion de l'ensemble des travailleurs non-salariés.

INDÉPENDANTE

AMPLI est une mutuelle indépendante, sans but lucratif, gérée par des administrateurs bénévoles issus du monde libéral.

DES PRODUITS RECONNUS

AMPLI Mutuelle est saluée chaque année par la presse spécialisée pour la qualité de son offre santé, Epargne et retraite.

SOLIDITE FINANCIÈRE

541 %, c'est le ratio solvabilité d'AMPLI ; Un indicateur indiscutable de la santé financière d'un partenaire sur le longterme.

Des questions ?

Nos conseillers sont disponibles pour vous aider du lundi au vendredi de 9h à 17h !
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Nos questions les plus fréquentes

Le choix AMPLI Mutuelle

Depuis plus de 50 ans

AMPLI est une mutuelle indépendante, sans but lucratif, gérée par des administrateurs issus du monde libéral.

Indépendante

AMPLI est une mutuelle indépendante, sans but lucratif, gérée par des administrateurs issus du monde libéral.

Des produits reconnus

AMPLI Mutuelle est saluée chaque année par la presse spécialisée pour la qualité de son offre santé, Epargne et retraite.

La mutualité

Soumise aux dispositions du Code de la mutualité, sans actionnaires. Sa vocation est d'assurer la protection de ses adhérents et de leurs familles en privilégiant la solidarité et l'entraide.

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