Ampli Mutuelle - Presse - Enquête-débat : Plan d’épargne retraite, quels sont les fonds euros qui rapportent ?

En tant que titulaire d’un PER, vous avez la possibilité d’investir dans des fonds euros. Il y en a plusieurs qui sont proposés par différents assureurs. De ce fait, le choix risque d’être difficile à prendre. Les fonds euros ne se valent pas. Il est tout à fait logique d’opter pour des fonds qui rapportent plus que les autres.

 

Des rendements positifs pour les PER en ligne

Les fonds euros sont éligibles au nouveau plan d’épargne retraite (PER). Contrairement aux autres supports d’investissement, ils sont garantis. En d’autres mots, le risque de perte en capital est nul. Les fonds euros s’accompagnent néanmoins de quelques inconvénients. Il y a notamment la faiblesse de leur taux de rendement annuel. Sur la plupart des contrats, il dépasse rarement les 2 %.

Il a été constaté ces derniers temps que les PER en ligne sont plus compétitifs par rapport aux contrats traditionnels. En raison, ils ne prélèvent aucuns frais d’entrée et frais sur versement. Les plus connus sont :

  • - P-PER

  • - Ma Solution PER

  • - Linxea PER

  • - M PER

  • - M Génération PER

Les fonds euros de ces PER en ligne ont délivré une performance de 1 % en 2020. En cette période de fin d’année, elle ressort à + 1 %. Il existe d’ailleurs des contrats qui ont fait mieux :

  • - PER Objectif retraite by epargnissimo (1, 70%)

  • - Évolution PER (+ 1, 66 %)

  • - Linxea Spirit PER (+ 1, 65%)

  • - Meilleurtaux liberté PER (+ 1, 65 %)

  • - PER Yomoni (+ 1.60%)

  • - Matla de Boursorama (+ 1,20 %)

  • - PER Placement—direct (+ 1.10%)

  • - Titres@PER (+ 1,10 %)

Bien entendu, certains PER proposés par des assureurs traditionnels offrent des rendements presque identiques aux PER en ligne. C’est notamment le cas des PER de la MIF, la Carac et d’Ampli Mutuelle.

Le point sur les frais sur versement du PER

Indéniablement, les fonds en euros délivrent des performances faibles par rapport aux unités de comptes (UC). Il a été démontré par une étude récente que les frais sur versement s’élèvent à 2,73 % en moyenne. Ils viennent ainsi gommer la rentabilité des fonds euros du PER. Ils enregistrent ainsi une performance négative :

  • – 3,80 % pour le PER FAR Agipi

  • – 3,35 % pour le PER Excellie Retraite

  • – 1,80 % pour l’association d’épargnants Afer

En somme, les frais rattachés au PER sont jugés exorbitants par les épargnants. C’est notamment le cas chez les principaux acteurs du marché à l’instar de Swiss Life, Aviva, Axa ou encore Gan. Ils prélèvent des frais de versement oscillant entre 4 % et 5 %.

Quid des unités de compte ?

Contrairement aux fonds en euros, les UC affichent de belles performances moyennant un risque de perte en capital. Elles offrent un rendement net de frais intéressant. Vu que le PER n’existe que depuis 2020, il est impossible de mesurer avec précision l’évolution des UC du PER. Les experts utilisent souvent les fonds en euros comme référence.

En général, les PER ne permettent pas d’investir exclusivement dans des fonds euros garantis. Les assureurs proposent aux épargnants de se positionner des supports d’investissement à risque :

  • - Des unités de compte (UC)

  • - Des actions

  • - Des obligations

  • - ETF

  • - Immobilier

Bon à savoir : la performance globale du CAC 40, l’indice phare de la Bourse de Paris, ressort à + 24 % en 2021.

Plan d’épargne retraite : quels sont les fonds euros qui rapportent ?
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